Ao longo das últimas décadas tornou-se o maior banco público sul-americano, com mais de 2.200 agências espalhadas por todo o território nacional.

Os seus serviços cobrem praticamente todos os aspetos financeiros, como o crédito, cartões, empréstimos pessoais e a empresas, investimentos, poupança, seguros e muitos outros. Os seus clientes têm assim ao seu dispor tudo o que necessita para as suas necessidades financeiras, seja um crédito automóvel, imobiliário, vários géneros de seguros, cartões de débito e de crédito, cheques, etc. A Caixa consegue assim oferecer uma vasta gama de soluções financeiras aos seus clientes.

A oferta de serviços financeiros para as empresas também é muito completa, oferecendo linhas de crédito, investimentos, seguros, linhas de pagamento e muitos outros.

A Caixa tem ganho vantagem sobre outros bancos pelo fato de ser um banco público, vinculado ao Ministério da Fazenda. Tem um papel importante no financiamento de obras dos municípios brasileiros, agindo como intermediário do estado. É responsável pelo pagamento do Bolsa família e pela exploração das diversas loterias que existem no país, como o Mega-Sena, a Dupla-Sena e a Loteria Federal, entre muitas outras.

A Caixa tem uma filial dedicada unicamente a aspetos culturais, a Caixa Cultura, dedicada ao patrocínio de diversas atividades culturais como exposições, música, artes plásticas, cinema e muitas outras, decorrendo essas atividades em seus espaços nas principais capitais estaduais.

No crédito pessoal, quem empresta precisa de saber qual o rendimento anual, que outros créditos a pessoa tem e outras informações. As instituições financeiras recolhem a informação dada pelo cliente e de seguida irão verificar o cadastro da pessoa junto do SPC e do Serasa. As exigências de quem empresta o dinheiro dependem sempre de muitos fatores, como o valor do empréstimo, a renda anual, a estabilidade financeira e de emprego, entre outros fatores. Todos esses elementos serão tidos em conta na decisão de emprestar ou não o dinheiro, e se a resposta for positiva, o número e valor das parcelas do crédito pessoal.

Existem créditos rápidos que evitam a burocracia, como os créditos que se podem contrair diretamente nas caixas eletrônicas, ou pela Internet no site dos bancos. Este é um serviço que os bancos prestam aos seus clientes e existe um limite pré-definido do valor a emprestar.

Outra opção rápida é o chamado crédito consignado. O dinheiro é emprestado unicamente a pessoas com um emprego estável (normalmente funcionários públicos), com rendimentos certos. Caso o cliente não consiga pagar as parcelas da dívida, o dinheiro é retirado diretamente da folha de salário de quem pediu o empréstimo, pelo que o risco é menor para quem empresta, e por esse motivo permite aplicar juros mais baixos que em outros créditos.

Outra coisa importante de entender é que há vários tipos de linhas de crédito em oferta hoje para o consumidor. E cada um destes tipos de empréstimos vem com juros diferentes.

O Crédito Direto ao Consumidor, ou CDC, tem a ver com a compra de bens que você faz em prestações em uma loja. Se você tem prestações fixas, é porque os juros embutidos ali foram pré-fixados. E se você tem prestações varíaveis, é porque o juro é pós-fixado, ou seja, ele cresce mês a mês, engordando assim o valor da sua mensalidade.

Já o empréstimo pessoal é oferecido por bancos e financeiras. Esta modalide de empréstimo costuma ter juros mais baixos do que, por exemplo, os aplicados sobre o cheque especial e o cartão de crédito. Mesmo assim as variações podem ser grandes de uma insituição para outra e aqui, como em quase tudo na vida, quem pesquisa sai lucrando.

O cheque especial é uma oferta de crédito que tem um valor limitado que está sempre ali, a sua disposição, para um caso de necessidade. Mas aqui todo cuidado é pouco porque a facilidade às vezes nos leva a usar o cheque especial sem muitos escrúpulos. Pois isto é ótimo para o banco e péssimo para você, já que os juros deste empréstimo costumam ser dos mais salgados.

Juros mais altos ainda, no entanto, são facilmente encontrados na oferta de crédito rotativo dos cartões de crédito. Este mecanismo de empréstimo só deveria mesmo ser usado como uma forma de adiar um pagamento à vista por um período breve. Mais do que isso e o seu empréstimo, seja ele de que tamanho for, corre o risco de virar uma bola de neve e crescer a ponto de se tornar incontrolável

Quando você, seja lá por qual motivo, não honra uma dívida, o seu nome vai parar no SPC e/ou SERASA , e que, de fato, não passam de um cadastro, de uma lista onde é possível verificar os dados do devedor, tais como nome, número da carteira de identidade e ainda o número do CPF.

A diferença entre um e outro é apenas quem mantém esse cadastro. No caso do SPC (Serviço de Proteçao ao Crédito) quem mantém essa lista são as associações comerciais, ou seja, os lojistas, enquanto o Serasa é mantido pelas instituições bancárias. Isto quer dizer que, quando você não cobre um cheque, não paga um empréstimo tomado de um banco ou financeira, quando atrasa prestação de loja… tudo isso pode levar o seu nome para a famigerada lista do SPC e/ou SERASA.

E o que significa ter o nome nestas listas? Na prática, significa que nenhuma destas instituições – lojas que vendem a prestação, bancos, cartões de crédito e etc – vão querer fazer negócio com você e até a abertura de uma simples conta bancária pode virar uma missão impossível. Agora, se você não conseguiu evitar o pior e já está com o nome “sujo”, presente lá na lista, então, o melhor a fazer é tirar o nome de lá, que é o que a gente chama de “limpar o nome”.

Tanto o SERASA quanto o SPC tem lá seus prazos de carência e exigências para que você consiga limpar seu nome, mas, via de regra, a questão principal – e inicial — é você acertar a dívida, pagar, quitar, resolver a pendência diretamente com o seu credor. E foi pensando em ajudar as pessoas a fazerem isso que o SPC do Rio lançou, alguns anos atrás, o “empréstimo SPC” .

Mas o que há de especial com esse empréstimo SPC? O que há de especial é que ele está sendo oferecido a pessoas que estão, na verdade, sem chance alguma de conseguir crédito pelas vias normais. Os interessados, no entanto, precisam marcar hora e ir conversar pessoalmente com o pessoal da entidade para poder avaliar suas chances de pegar mais esse dinheiro emprestado. O programa quer atender, em especial, funcionários públicos, para usar a facilidade do desconto em folha para garantir o pagamento da dívida, mas pode também ser estendido a outros trabalhadores.

Porém, é preciso deixar claro que este empréstimo SPC traz juros embutidos e que só deve ser mesmo usado em casos extremos – ou você corre o risco de trocar seis por meia dúzia, tendo a ilusão de que está resolvendo o problema quando na verdade pode estar até mesmo agravando-o.

Não existem muitas empresas especializadas nesse tipo de empréstimo até por que isso não as muito interessam, pois geralmente agregam baixo índice de juros e alto tempo de carência juntamente com um direcionamento para publico alvo que não muito lhes agradam por se tratarem de estudantes uma classe que na media não constam com muitos tipos de recursos financeiros. O empréstimo de estudante funciona da seguinte maneira, o estudante que quer ingressar numa instituição de ensino ou que já começou, mas não esta conseguindo pagar as mensalidades recorre a este tipo de empréstimo, pois eles depois de inscritos e aprovados irão receber um crédito de acordo com a instituição de ensino a que pertencem referente ao valor integral dos pagamentos das mensalidades de todo o curso, ou seja, seu curso estará todo pago até o período de sua conclusão.

As formas de pagamento desses empréstimos variam de acordo com as empresas, mas no final são poucas as diferenças como tempo de carência que pode começar logo após a conclusão do curso ou ainda dar mais um tempo depois da conclusão para que se possa arrumar um emprego de acordo. Taxas de juros também podem variar mais em geral são de pouca variação.

Os tempos passaram e felizmente hoje podemos encontrar uma facilidade maior no mercado para consentir empréstimo pessoal às pessoas, embora algumas delas ainda encontre alguma dificuldade. A verdade é que o número de empresas financiadoras, bancos e outros tipos de lojas que passaram a investir neste setor cresceu muito, multiplicando o número deste tipo de processo anualmente e indo buscar o cliente aonde quer que ele esteja, seja literalmente agarrando-lhe em plena calçada – como podemos observar ocorrendo nas ruas das principais cidades do país – com também os buscando em casa, através do sistema de propaganda por telefonia.

Para aquelas pessoas que já possuam uma conta bancária, talvez o empréstimo pessoal seja mais fácil de se conseguir, uma vez que a própria instituição bancária poderá ajudar-lhe na prestação deste serviço. Além disso, a partir da linha de crédito no banco, a empresa poderá estipular um novo limite de saque para o empréstimo, chegando em alguns casos a beirar a faixa dos dez mil reais. Sendo assim, basta apenas que a pessoa entre em contato com a empresa cuja proposta mais lhe agrada e conseguir seu dinheiro emprestado.

Para mais informacao sobre o Emprestimo Pessoal visite emprestimospessoais.com

As instituições financeiras aplicam em geral uma taxa de juros maior do que a do mercado financeiro oficial dado pelos institutos de controle do governo, dessa forma eles estarão ganhando mais do que se estivesse usando apenas os juros dados pelo governo como, por exemplo, numa conta poupança, na verdade os rendimentos de uma conta poupança são os rendimentos aplicados de acordo com os índices de inflação e desenvolvimento informados pelo setor da economia do governo e pelo próprio mercado financeiro, porém são os menores desse mesmo mercado, sendo por tanto um valor inferior aos aplicados nas mais diversas outras operações do mercado financeiro.

Dentro desse principio as instituições financeiras que realizam empréstimo, tem seu próprio calculo de juros de mercado, isso significa que embora e teoricamente elas tivessem que seguir a margem de juros gerada pela inflação anunciada pelo governo eles acabam acompanhando o mercado financeiro, pois estão altamente integrada com eles e sabem o que acontecera nos próximos tempos ou tem uma grande sugestão para isso, por isso mesmo que nós podemos dizer que as empresas de empréstimo possuem uma conta única, ou seja eles possuam a calculadora de empréstimo que faz suas próprias contas de juros e taxas muitas vezes muito maiores da do mercado

Caso você vá comprar um carro zero quilômetro, irá encontrar nas principais concessionárias formas de empréstimo conhecidas por financiamento ou leasing, essas são a seguinte, tendo um crédito aprovado após a consulta muitas vezes eles deixam com que você saia com um carro zero km porém as prestações alem de serem altas fazem com que você pague no final das contas quase dois carros, então antes de ir almejando um sonho maior pense que muitas vezes um carro usado poderá ser mais vantajoso financeiramente, assim sendo tente procurar estabelecer quais são as taxas embutidas nos empréstimo de carro e se a prestação irá condizer com o seu orçamento.

É de obrigação das instituições financeiras informarem com antecedência ao titular do benefício o valor total financiado, acréscimos remuneratórios, a taxa mensal e anual de juros, tributários e moratórios, o valor, número e periodicidade das prestações e a soma total a pagar por empréstimo, financiamento ou operação de arrendamento mercantil.

É estremamente proíbida a contratação de empréstimos por telefone. E também desde 15 de maio de 2006 está proibida a cobrança da Taxa de Abertura de Crédito (TAC).

As prestações não podem ultrapassar 30% do valor da aposentadoria ou pensão recebida pelo beneficiário, já incluíndo o limite do cartão de crédito fornecido por algumas instituições financeiras. O maior prazo para quitação do empréstimo é de 36 meses.

Fica frisado que: o beneficiário não é obrigado a obter empréstimo no banco em que recebe o pagamento, podendo optar pela instituição financeira que oferece a melhor taxa do mercado.

A IN 121 estabelece que as instituições financeiras conveniadas com o INSS que para operarem o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas o prazo seja de dois dias úteis para devolver ao titular do benefício os valores descontados indevidamente e em casos de fraude. O titular do benefício deve procurar a instituição financeira para fazer uma reclamação formal caso perceba descontos em seu benefício sem que os mesmos tenham sido autorizados.

Caso o problema não seja resolvido, o beneficiário deverá fazer uma reclamação ao INSS por meio eletrônico (ouvidoria@previdencia.gov.br) ou pelo PrevFone (0800 78 0191).

Os contratos devem ser feitos pessoalmente junto à instituição financeira ou por meio do cartão magnético e uso da senha eletrônica. As instituições financeiras são obrigadas a manter a documentação que comprovêm o empréstimo por até 5 anos.

É sempre bom, antes de adquirir o empréstimo, verificar qual instituição financeira possui a melhor taxa para a concessão.

O INSS também orienta aos aposentados e pensionistas que não passem informações pessoais caso alguém venha até sua casa prometendo acelerar a liberação do empréstimo e pedindo assim, o cartão, a senha do banco ou outros documentos.

Fique alerta, solicite seu empréstimo diretamente em uma Instituição Financeira. O INSS nunca entra em contato com segurado por telefone para solicitar informações pessoais nem repassam estas informações às instituições financeiras.