No crédito pessoal, quem empresta precisa de saber qual o rendimento anual, que outros créditos a pessoa tem e outras informações. As instituições financeiras recolhem a informação dada pelo cliente e de seguida irão verificar o cadastro da pessoa junto do SPC e do Serasa. As exigências de quem empresta o dinheiro dependem sempre de muitos fatores, como o valor do empréstimo, a renda anual, a estabilidade financeira e de emprego, entre outros fatores. Todos esses elementos serão tidos em conta na decisão de emprestar ou não o dinheiro, e se a resposta for positiva, o número e valor das parcelas do crédito pessoal.

Existem créditos rápidos que evitam a burocracia, como os créditos que se podem contrair diretamente nas caixas eletrônicas, ou pela Internet no site dos bancos. Este é um serviço que os bancos prestam aos seus clientes e existe um limite pré-definido do valor a emprestar.

Outra opção rápida é o chamado crédito consignado. O dinheiro é emprestado unicamente a pessoas com um emprego estável (normalmente funcionários públicos), com rendimentos certos. Caso o cliente não consiga pagar as parcelas da dívida, o dinheiro é retirado diretamente da folha de salário de quem pediu o empréstimo, pelo que o risco é menor para quem empresta, e por esse motivo permite aplicar juros mais baixos que em outros créditos.

Por isso em alguns casos, mesmo que a pessoa tenha o nome registrado no Serasa ou SPC, eles acabam conseguindo esse tipo de empréstimo, pois quem se torna responsável pelo pagamento é a própria empresa onde o cidadão trabalha, ou seja, durante todo o período do empréstimo a contar do mês seguinte da contratação, a parcela contratada de empréstimo já vai vir reduzida do salário ou o beneficio do contratante, não importando quais despesas ele tenha ou venha a contrair, o desconto é automático.

São muitas as características que fazem as pessoas optaram ou pensarem em contratar esse tipo de empréstimo. Os juros são mais baixos do que os do cheque especial, do cartão de crédito e do crédito pessoal. Além de ser cômodo ao solicitante, pois não precisa ir ao banco mensalmente para o pagamento da dívida, uma vez que o desconto da folha de pagamento e/ou benefício é automático.

O valor da prestação depende do valor da renda líquida mensal, não podendo comprometer mais do que 30% da mesma. O prazo das prestações também varia. As prestações são iguais e prefixadas.

O aposentado, pensionista e/ou funcionário público ou privado podem contratar esse tipo de empréstimo de outros bancos, não necessariamente aquele em que recebe sua aposentadoria e/ou seu salário. Sendo que em alguns casos, as empresas, dos funcionários privados, têm de serem conveniadas as financeiras.

Antes de tomar este tipo de empréstimo é importante analisar sua real necessidade, porque esse é um dos mais fáceis de serem contratados devido às suas próprias características.

Veja aqui o resultado da simulação:

]]> http://www.portalemprestimo.com/simular-emprestimo/feed/ 2 http://www.portalemprestimo.com/juros-emprestimo/ http://www.portalemprestimo.com/juros-emprestimo/#comments Tue, 01 Jul 2008 18:58:54 +0000 admin http://www.emprestimo-info.com/?p=25 Tomar dinheiro emprestado seria uma dor de cabeça muito menos dolorosa se não fosse a cobrança de juros, mas já que a prática é uma realidade, o mínimo a fazer é entender o melhor possível o que é juro e como ele afeta um empréstimo. Assim você protegerá suas economias e até poderá, no futuro, driblar este ônus, dando conta de poupar para fazer suas compras à vista, sempre que possível.

Outra coisa importante de entender é que há vários tipos de linhas de crédito em oferta hoje para o consumidor. E cada um destes tipos de empréstimos vem com juros diferentes.

O Crédito Direto ao Consumidor, ou CDC, tem a ver com a compra de bens que você faz em prestações em uma loja. Se você tem prestações fixas, é porque os juros embutidos ali foram pré-fixados. E se você tem prestações varíaveis, é porque o juro é pós-fixado, ou seja, ele cresce mês a mês, engordando assim o valor da sua mensalidade.

Já o empréstimo pessoal é oferecido por bancos e financeiras. Esta modalide de empréstimo costuma ter juros mais baixos do que, por exemplo, os aplicados sobre o cheque especial e o cartão de crédito. Mesmo assim as variações podem ser grandes de uma insituição para outra e aqui, como em quase tudo na vida, quem pesquisa sai lucrando.

O cheque especial é uma oferta de crédito que tem um valor limitado que está sempre ali, a sua disposição, para um caso de necessidade. Mas aqui todo cuidado é pouco porque a facilidade às vezes nos leva a usar o cheque especial sem muitos escrúpulos. Pois isto é ótimo para o banco e péssimo para você, já que os juros deste empréstimo costumam ser dos mais salgados.

Juros mais altos ainda, no entanto, são facilmente encontrados na oferta de crédito rotativo dos cartões de crédito. Este mecanismo de empréstimo só deveria mesmo ser usado como uma forma de adiar um pagamento à vista por um período breve. Mais do que isso e o seu empréstimo, seja ele de que tamanho for, corre o risco de virar uma bola de neve e crescer a ponto de se tornar incontrolável

Uma forma de empréstimo imobiliário é feito quando você comprar o imóvel ainda na planta. Neste caso, a construtora recebe uma entrada sua e divide o restante do valor em parcelas que, em geral, cobrem uma espaço de 60 meses. Esta modalidade, porém, é para quem tem certeza de ganhos extras no decorrer do período, porque a construtora costuma exigir pagamentos mais parrudos a cada semestre ou anualmente, e como você ainda está pagando aluguel, o aperto pode ir além do previsto, já que as prestações não são fixas.

Já no sistema de consórcio, uma empresa organiza um grupo, por exemplo, de 120 pessoas que passam a pagar uma determinada prestação (não fixa) por 120 meses. Desse modo, a cada mês, alguém retira a “bolada” podendo, então, ir ao mercado para comprar sua casa própria à vista, enquanto continua a pagar normalmente suas mensalidades até o fim do período do consórcio.

O empréstimo imobiliário oferecido sob a forma do PAR – Programa de Arrendamento Residencial – funciona mais como o leasing de um carro. O banco aluga um imóvel para você por um período de dez anos e, quando este prazo vence, você tem a oportunidade de poder adquirir este imóvel, pagando à vista um valor estipulado na assinatura do contrato e que, via de regra, equivale a cerca de 20% do preço do imóvel.

Outra opção de empréstimo imobiliário é ainda o Sistema Financeiro da Habitação. Nele, as taxas de juros são de até 12 por cento ao ano com o reajuste das prestações ocorrendo mensalmente, e seguindo os índices da inflação. Mas neste caso, atenção ao saldo devedor, porque ele cresce de forma diferente da prestação, já que segue o SACRE ou a Tabela Price, índices que sobem “mais depressa” do que a inflação.

Mas seja qual a forma de empréstimo bancário que você escolha, fique de olho: nunca deixe as prestações comprometerem mais do 28 ou 30 por cento da sua renda mensal garantida, ou em vez de comprar um imóvel você estará apenas adquirindo uma baita de uma dor de cabeça!

Para mais sobre o Credito Imobiliario visite o Site creditoimobiliario.org.

Quando você, seja lá por qual motivo, não honra uma dívida, o seu nome vai parar no SPC e/ou SERASA , e que, de fato, não passam de um cadastro, de uma lista onde é possível verificar os dados do devedor, tais como nome, número da carteira de identidade e ainda o número do CPF.

A diferença entre um e outro é apenas quem mantém esse cadastro. No caso do SPC (Serviço de Proteçao ao Crédito) quem mantém essa lista são as associações comerciais, ou seja, os lojistas, enquanto o Serasa é mantido pelas instituições bancárias. Isto quer dizer que, quando você não cobre um cheque, não paga um empréstimo tomado de um banco ou financeira, quando atrasa prestação de loja… tudo isso pode levar o seu nome para a famigerada lista do SPC e/ou SERASA.

E o que significa ter o nome nestas listas? Na prática, significa que nenhuma destas instituições – lojas que vendem a prestação, bancos, cartões de crédito e etc – vão querer fazer negócio com você e até a abertura de uma simples conta bancária pode virar uma missão impossível. Agora, se você não conseguiu evitar o pior e já está com o nome “sujo”, presente lá na lista, então, o melhor a fazer é tirar o nome de lá, que é o que a gente chama de “limpar o nome”.

Tanto o SERASA quanto o SPC tem lá seus prazos de carência e exigências para que você consiga limpar seu nome, mas, via de regra, a questão principal – e inicial — é você acertar a dívida, pagar, quitar, resolver a pendência diretamente com o seu credor. E foi pensando em ajudar as pessoas a fazerem isso que o SPC do Rio lançou, alguns anos atrás, o “empréstimo SPC” .

Mas o que há de especial com esse empréstimo SPC? O que há de especial é que ele está sendo oferecido a pessoas que estão, na verdade, sem chance alguma de conseguir crédito pelas vias normais. Os interessados, no entanto, precisam marcar hora e ir conversar pessoalmente com o pessoal da entidade para poder avaliar suas chances de pegar mais esse dinheiro emprestado. O programa quer atender, em especial, funcionários públicos, para usar a facilidade do desconto em folha para garantir o pagamento da dívida, mas pode também ser estendido a outros trabalhadores.

Porém, é preciso deixar claro que este empréstimo SPC traz juros embutidos e que só deve ser mesmo usado em casos extremos – ou você corre o risco de trocar seis por meia dúzia, tendo a ilusão de que está resolvendo o problema quando na verdade pode estar até mesmo agravando-o.

Não existem muitas empresas especializadas nesse tipo de empréstimo até por que isso não as muito interessam, pois geralmente agregam baixo índice de juros e alto tempo de carência juntamente com um direcionamento para publico alvo que não muito lhes agradam por se tratarem de estudantes uma classe que na media não constam com muitos tipos de recursos financeiros. O empréstimo de estudante funciona da seguinte maneira, o estudante que quer ingressar numa instituição de ensino ou que já começou, mas não esta conseguindo pagar as mensalidades recorre a este tipo de empréstimo, pois eles depois de inscritos e aprovados irão receber um crédito de acordo com a instituição de ensino a que pertencem referente ao valor integral dos pagamentos das mensalidades de todo o curso, ou seja, seu curso estará todo pago até o período de sua conclusão.

As formas de pagamento desses empréstimos variam de acordo com as empresas, mas no final são poucas as diferenças como tempo de carência que pode começar logo após a conclusão do curso ou ainda dar mais um tempo depois da conclusão para que se possa arrumar um emprego de acordo. Taxas de juros também podem variar mais em geral são de pouca variação.

Ao realizarmos qualquer tipo de compra no comércio – seja local, nacional ou internacional – independente da forma de pagamento que escolhemos – com exceção do pagamento à vista em dinheiro vivo – existe a necessidade de se pagar o montante ao final de um determinado período, que geralmente beira na faixa de um mês. Caso a pessoa não realize este pagamento ou, ainda, tenha utilizado algum cartão de crédito falso ou um cheque que não possuísse fundos para a compra em questão, as informações desta pessoa ficam registradas como pontos negativos no SPC, órgão que fiscaliza este tipo de transação no mercado comercial do Brasil.

Um empréstimo sem consulta seria, então, adquirir o montante de dinheiro emprestado sem que a empresa financeira ou o banco realizasse uma consulta de seus dados pessoais perante o SPC – Serviço de Proteção ao Crédito – acreditando totalmente nas informações passadas pelo próprio cliente. Apesar de a princípio soar quase ingênuo, é óbvio que estas empresas tomam seus devidos cuidados antes de fornecer o dinheiro ao cliente, pedindo em troca da não consulta algumas outras formas de garantia que variam de instituição para instituição.

Um dos fatores que contribuiu para a mudança neste tipo de visão com relação a esta clientela óbvia foi que atualmente as pessoas têm conseguido se aposentar cada vez mais cedo, justamente porque têm começado a trabalhar igualmente muito cedo em suas vidas. Com isso, nos dias de hoje podemos encontrar pessoas ainda na faixa dos seus fins de quarenta e começo dos cinqüenta anos que já pararam de trabalhar e que ainda possuem uma saúde e uma disposição considerável para realizar qualquer tipo de atividade nova que lhes interesse.

Por conta disso, muitos bancos e instituições financeiras passaram a ver nos aposentados um potencial muito grande de clientela, de modo que passaram a elaborar planos de empréstimos exclusivamente voltados para as necessidades desta parcela da população, que em geral pensa em adquirir esta quantia em dinheiro para realizar as férias dos seus sonhos ou ajudar à família de seus filhos e netos. Sendo assim, resta buscar a empresa que melhor apresente uma proposta que corresponda a todas as necessidades deste aposentado.

Por isso ele tem alguns aspectos diferenciados dos demais empréstimo, um desses principais aspectos é o valor monetário do empréstimo, pois por se tratar de comercio, geralmente os valores são altos. Porém mais uma vez eu quero deixar muito claro que o nosso objetivo aqui não é vender nenhum tipo de empréstimo e sim fazer com que as pessoas que estão querendo ou pensando em fazer um empréstimo o façam de forma coerente e coesa pois pode-se a partir daí se conseguir grandes conquistas como também perdas significaticas. O importante é estar sempre próximo dos seus objetivos e traçar caminhos seguros a seguir e a utilizar o dinheiro. Dessa vez nós esperamos que vocês estejam seguros de seus próximos passos e que ao fazerem um empréstimo principalmente se este for um empréstimo comercial.