No crédito pessoal, quem empresta precisa de saber qual o rendimento anual, que outros créditos a pessoa tem e outras informações. As instituições financeiras recolhem a informação dada pelo cliente e de seguida irão verificar o cadastro da pessoa junto do SPC e do Serasa. As exigências de quem empresta o dinheiro dependem sempre de muitos fatores, como o valor do empréstimo, a renda anual, a estabilidade financeira e de emprego, entre outros fatores. Todos esses elementos serão tidos em conta na decisão de emprestar ou não o dinheiro, e se a resposta for positiva, o número e valor das parcelas do crédito pessoal.

Existem créditos rápidos que evitam a burocracia, como os créditos que se podem contrair diretamente nas caixas eletrônicas, ou pela Internet no site dos bancos. Este é um serviço que os bancos prestam aos seus clientes e existe um limite pré-definido do valor a emprestar.

Outra opção rápida é o chamado crédito consignado. O dinheiro é emprestado unicamente a pessoas com um emprego estável (normalmente funcionários públicos), com rendimentos certos. Caso o cliente não consiga pagar as parcelas da dívida, o dinheiro é retirado diretamente da folha de salário de quem pediu o empréstimo, pelo que o risco é menor para quem empresta, e por esse motivo permite aplicar juros mais baixos que em outros créditos.

Através do Crédito Pessoal, o contratante efetua o pagamento das parcelas prefixadas em até 15 meses com cheque. O valor é creditado diretamente em conta corrente. Basta comparecer a agência mais próxima munido da documentação exigida: comprovante de residência e de renda, CPF e documento de identidade com foto.

Antes de liberar um empréstimo a BV Financeira faz a análise do crédito, verifica o histórico sobre empréstimos anteriores do solicitante, faz consulta ao SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) ou SERASA.

As opções de empréstimo da BV Financeira são tanto para Pessoas Físicas quanto para Pessoas Jurídicas. A taxa de juros competitivos e o valor a ser emprestado variam de uma pessoa para outra.

Outra opção de crédito é o consignado: Consignado INSS (para aposentados e/ou pensionistas do INSS, com pagamentos em até 60 meses, descontados diretamente do benefício, com taxas competitivas); Consignado Público (para servidores públicos de Órgãos conveniados a BV Financeira, com débitos de parcelas diretamente da folha de pagamento); Consignado Privado (para funcionários de empresas privadas conveniadas a BV Financeira) e Consignado SIAPE (para Servidor e Pensionista Federal Civil, com pagamento em até 60 meses).

Antes de fechar um contrato com alguma linha de crédito, a pessoa que pretende tomar o empréstimo tem que ficar atenta ao CET (Custo Efetivo Total) da operação, porque no final das contas, o valor contratado é o valor solicitado mais o CET do empréstimo.

Quando você, seja lá por qual motivo, não honra uma dívida, o seu nome vai parar no SPC e/ou SERASA , e que, de fato, não passam de um cadastro, de uma lista onde é possível verificar os dados do devedor, tais como nome, número da carteira de identidade e ainda o número do CPF.

A diferença entre um e outro é apenas quem mantém esse cadastro. No caso do SPC (Serviço de Proteçao ao Crédito) quem mantém essa lista são as associações comerciais, ou seja, os lojistas, enquanto o Serasa é mantido pelas instituições bancárias. Isto quer dizer que, quando você não cobre um cheque, não paga um empréstimo tomado de um banco ou financeira, quando atrasa prestação de loja… tudo isso pode levar o seu nome para a famigerada lista do SPC e/ou SERASA.

E o que significa ter o nome nestas listas? Na prática, significa que nenhuma destas instituições – lojas que vendem a prestação, bancos, cartões de crédito e etc – vão querer fazer negócio com você e até a abertura de uma simples conta bancária pode virar uma missão impossível. Agora, se você não conseguiu evitar o pior e já está com o nome “sujo”, presente lá na lista, então, o melhor a fazer é tirar o nome de lá, que é o que a gente chama de “limpar o nome”.

Tanto o SERASA quanto o SPC tem lá seus prazos de carência e exigências para que você consiga limpar seu nome, mas, via de regra, a questão principal – e inicial — é você acertar a dívida, pagar, quitar, resolver a pendência diretamente com o seu credor. E foi pensando em ajudar as pessoas a fazerem isso que o SPC do Rio lançou, alguns anos atrás, o “empréstimo SPC” .

Mas o que há de especial com esse empréstimo SPC? O que há de especial é que ele está sendo oferecido a pessoas que estão, na verdade, sem chance alguma de conseguir crédito pelas vias normais. Os interessados, no entanto, precisam marcar hora e ir conversar pessoalmente com o pessoal da entidade para poder avaliar suas chances de pegar mais esse dinheiro emprestado. O programa quer atender, em especial, funcionários públicos, para usar a facilidade do desconto em folha para garantir o pagamento da dívida, mas pode também ser estendido a outros trabalhadores.

Porém, é preciso deixar claro que este empréstimo SPC traz juros embutidos e que só deve ser mesmo usado em casos extremos – ou você corre o risco de trocar seis por meia dúzia, tendo a ilusão de que está resolvendo o problema quando na verdade pode estar até mesmo agravando-o.

Dentro da nossa área propriamente dita o empréstimo da equidade nada mais vem a ser do que o próprio significado da palavra em sí, ou seja seria então teoricamente o empréstimo da justiça, o empréstimo que seria o mais justo possível. Bom essa vem a ser a teoria. Nao encontramos nenhuma empresa que administra empréstimos aqui no Brasil que trabalha com o empréstimo de equidade. Nos casos extrangeiros a que tivemos acesso percebemos que na maioria das vezes estão empresas ou instiuições filantrópicas que visam pelo desenvolvimento social sem a real intenção de lucro financeiro, por isso talvez seja a hora de tentarmos através da manifestação popular tentarmos implementar esse tipo de serviço a sociedade brasileira o mais rápido possível, então amigos leitores, repassem essa idéia para que possamos ter pelo menos a opção de ter mesmo que não seja de nosso interesse pode ser do interesse de vários irmão de pátria.

As instituições financeiras aplicam em geral uma taxa de juros maior do que a do mercado financeiro oficial dado pelos institutos de controle do governo, dessa forma eles estarão ganhando mais do que se estivesse usando apenas os juros dados pelo governo como, por exemplo, numa conta poupança, na verdade os rendimentos de uma conta poupança são os rendimentos aplicados de acordo com os índices de inflação e desenvolvimento informados pelo setor da economia do governo e pelo próprio mercado financeiro, porém são os menores desse mesmo mercado, sendo por tanto um valor inferior aos aplicados nas mais diversas outras operações do mercado financeiro.

Dentro desse principio as instituições financeiras que realizam empréstimo, tem seu próprio calculo de juros de mercado, isso significa que embora e teoricamente elas tivessem que seguir a margem de juros gerada pela inflação anunciada pelo governo eles acabam acompanhando o mercado financeiro, pois estão altamente integrada com eles e sabem o que acontecera nos próximos tempos ou tem uma grande sugestão para isso, por isso mesmo que nós podemos dizer que as empresas de empréstimo possuem uma conta única, ou seja eles possuam a calculadora de empréstimo que faz suas próprias contas de juros e taxas muitas vezes muito maiores da do mercado

Uma opção para os alunos de classe média e alta surgiu no final de setembro de 2006. Uma parceria com o banco ABC Brasil, a empresa Ideal Invest lançou uma linha de crédito que financia o pagamento da faculdade. É possível parcelar até metade do valor das mensalidades, com juros que variam de 0,3% a 1,5% ao mês. Este também aplica-se a estudantes que não conseguiram crédito junto ao ProUni.

Todas as companhias de empréstimo tendem a trabalhar de forma similar ou parecida, porém algumas pequenas diferenças por mais que possam parecer podem estar escondendo grandes prejuízos futuros caso você não tome os devidos cuidados. Como já foi dito anteriormente nos artigos anteriores, quando for procurar um empréstimo, tente se adequar aos inúmeros perfis que as empresas oferecem, tente achar aquela que melhor ofereça condições para o seu nível econômico e suas finanças, tente pensar sobre o que você deseja com aquele empréstimo, se vai precisar do dinheiro na mão ou se um financiamento já ajudaria, em quanto tempo pretende pagar e qual o valor Maximo das prestações suportadas pelo seu orçamento.

Terminando a primeira etapa na hora de procurar a companhias de empréstimo , pode-se iniciar uma segunda etapa que é uma pesquisa de mercado por outras companhias. Uma sugestão é que você poderá realizar essa procura através da internet, pois esta é uma fonte gigantesca de boas informações, mas acredito que se você esta lendo este artigo é por que já demonstrou bastante interesse, então não deixe de acompanhar os próximos artigos para que você possa aprende o pulo do gato em relação a companhias de empréstimo.