A Losango tem ao dispor de seus clientes diferentes tipos de empréstimos. O Crédito Pessoal é o mais popular de todos. Mas existem ainda créditos específicos: um para profissionais liberais, um concebido para pessoas idosas aposentadas e com taxas de juro reduzidas, um específico para compra de carro.

Com o Crédito Direto ao Consumidor, um cidadão pode parcelar as suas compras realizadas num estabelecimento comercial afiliado da Losango, pagando um juro. Existem milhares de lojas afiliadas por todo o Brasil.

Como em qualquer processo de empréstimo de dinheiro, o interessado terá de apresentar alguma documentação, nomeadamente o comprovante de rendimentos, para que a Losango possa verificar qual a melhor solução de crédito para cada indivíduo.

Para diversificar as suas ofertas no mercado financeiro, a empresa disponibiliza ainda diversos cartões de crédito, incluindo o cartão Visa, para os seus clientes. Tem igualmente uma vasta gama de seguros para cartões de crédito e créditos adquiridos.

A Losango tem igualmente um leque alargado de ofertas para os lojistas. Além dos referidos Crédito Direto ao Consumidor, cartões de crédito e seguros, a Losango oferece ainda a possibilidade de a loja ter um cartão de crédito com o nome da loja e de fazer Empréstimos Pessoais aos seus clientes em nome da Losango.

Por isso em alguns casos, mesmo que a pessoa tenha o nome registrado no Serasa ou SPC, eles acabam conseguindo esse tipo de empréstimo, pois quem se torna responsável pelo pagamento é a própria empresa onde o cidadão trabalha, ou seja, durante todo o período do empréstimo a contar do mês seguinte da contratação, a parcela contratada de empréstimo já vai vir reduzida do salário ou o beneficio do contratante, não importando quais despesas ele tenha ou venha a contrair, o desconto é automático.

São muitas as características que fazem as pessoas optaram ou pensarem em contratar esse tipo de empréstimo. Os juros são mais baixos do que os do cheque especial, do cartão de crédito e do crédito pessoal. Além de ser cômodo ao solicitante, pois não precisa ir ao banco mensalmente para o pagamento da dívida, uma vez que o desconto da folha de pagamento e/ou benefício é automático.

O valor da prestação depende do valor da renda líquida mensal, não podendo comprometer mais do que 30% da mesma. O prazo das prestações também varia. As prestações são iguais e prefixadas.

O aposentado, pensionista e/ou funcionário público ou privado podem contratar esse tipo de empréstimo de outros bancos, não necessariamente aquele em que recebe sua aposentadoria e/ou seu salário. Sendo que em alguns casos, as empresas, dos funcionários privados, têm de serem conveniadas as financeiras.

Antes de tomar este tipo de empréstimo é importante analisar sua real necessidade, porque esse é um dos mais fáceis de serem contratados devido às suas próprias características.

Através do Crédito Pessoal, o contratante efetua o pagamento das parcelas prefixadas em até 15 meses com cheque. O valor é creditado diretamente em conta corrente. Basta comparecer a agência mais próxima munido da documentação exigida: comprovante de residência e de renda, CPF e documento de identidade com foto.

Antes de liberar um empréstimo a BV Financeira faz a análise do crédito, verifica o histórico sobre empréstimos anteriores do solicitante, faz consulta ao SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) ou SERASA.

As opções de empréstimo da BV Financeira são tanto para Pessoas Físicas quanto para Pessoas Jurídicas. A taxa de juros competitivos e o valor a ser emprestado variam de uma pessoa para outra.

Outra opção de crédito é o consignado: Consignado INSS (para aposentados e/ou pensionistas do INSS, com pagamentos em até 60 meses, descontados diretamente do benefício, com taxas competitivas); Consignado Público (para servidores públicos de Órgãos conveniados a BV Financeira, com débitos de parcelas diretamente da folha de pagamento); Consignado Privado (para funcionários de empresas privadas conveniadas a BV Financeira) e Consignado SIAPE (para Servidor e Pensionista Federal Civil, com pagamento em até 60 meses).

Antes de fechar um contrato com alguma linha de crédito, a pessoa que pretende tomar o empréstimo tem que ficar atenta ao CET (Custo Efetivo Total) da operação, porque no final das contas, o valor contratado é o valor solicitado mais o CET do empréstimo.

Quando você, seja lá por qual motivo, não honra uma dívida, o seu nome vai parar no SPC e/ou SERASA , e que, de fato, não passam de um cadastro, de uma lista onde é possível verificar os dados do devedor, tais como nome, número da carteira de identidade e ainda o número do CPF.

A diferença entre um e outro é apenas quem mantém esse cadastro. No caso do SPC (Serviço de Proteçao ao Crédito) quem mantém essa lista são as associações comerciais, ou seja, os lojistas, enquanto o Serasa é mantido pelas instituições bancárias. Isto quer dizer que, quando você não cobre um cheque, não paga um empréstimo tomado de um banco ou financeira, quando atrasa prestação de loja… tudo isso pode levar o seu nome para a famigerada lista do SPC e/ou SERASA.

E o que significa ter o nome nestas listas? Na prática, significa que nenhuma destas instituições – lojas que vendem a prestação, bancos, cartões de crédito e etc – vão querer fazer negócio com você e até a abertura de uma simples conta bancária pode virar uma missão impossível. Agora, se você não conseguiu evitar o pior e já está com o nome “sujo”, presente lá na lista, então, o melhor a fazer é tirar o nome de lá, que é o que a gente chama de “limpar o nome”.

Tanto o SERASA quanto o SPC tem lá seus prazos de carência e exigências para que você consiga limpar seu nome, mas, via de regra, a questão principal – e inicial — é você acertar a dívida, pagar, quitar, resolver a pendência diretamente com o seu credor. E foi pensando em ajudar as pessoas a fazerem isso que o SPC do Rio lançou, alguns anos atrás, o “empréstimo SPC” .

Mas o que há de especial com esse empréstimo SPC? O que há de especial é que ele está sendo oferecido a pessoas que estão, na verdade, sem chance alguma de conseguir crédito pelas vias normais. Os interessados, no entanto, precisam marcar hora e ir conversar pessoalmente com o pessoal da entidade para poder avaliar suas chances de pegar mais esse dinheiro emprestado. O programa quer atender, em especial, funcionários públicos, para usar a facilidade do desconto em folha para garantir o pagamento da dívida, mas pode também ser estendido a outros trabalhadores.

Porém, é preciso deixar claro que este empréstimo SPC traz juros embutidos e que só deve ser mesmo usado em casos extremos – ou você corre o risco de trocar seis por meia dúzia, tendo a ilusão de que está resolvendo o problema quando na verdade pode estar até mesmo agravando-o.

As relações de empréstimo de dinheiro não datam apenas dos dias de hoje, ao contrário, elas remontam de épocas muito longínquas, antes mesmo da criação do papel moeda e do conceito de dinheiro em si. Isto porque o homem sempre teve a necessidade de pedir algo emprestado – pois o vizinho sempre possui mais do que a gente e poucas são as pessoas que conseguem administrar bem o seu soldo – e antigamente realizava este procedimento através de trocas de objetos e serviços. Com a evolução dos tempos, foram criadas empresas que posteriormente se especializaram neste tipo de processo e que permanecem ainda hoje em atividade no mercado.

Com o passar dos tempos as relações de empréstimo de dinheiro se modificaram e saíram do âmbito do pessoal, ou seja, da realização entre pessoas físicas e passou a ser entre pessoas e empresas constituídas, que passaram a exigir alguns certificados e comprovantes destes seus clientes para poderem enfim realizar o procedimento de entrega da quantia requerida. Sendo assim, as transações de empréstimo de dinheiro permaneceram iguais e diferentes ao mesmo tempo, sendo modificadas pelas necessidades da população mundial e hoje em dia pode atender por distintos nomes, cada um voltado para um determinado tipo de cliente.

Ao realizarmos qualquer tipo de compra no comércio – seja local, nacional ou internacional – independente da forma de pagamento que escolhemos – com exceção do pagamento à vista em dinheiro vivo – existe a necessidade de se pagar o montante ao final de um determinado período, que geralmente beira na faixa de um mês. Caso a pessoa não realize este pagamento ou, ainda, tenha utilizado algum cartão de crédito falso ou um cheque que não possuísse fundos para a compra em questão, as informações desta pessoa ficam registradas como pontos negativos no SPC, órgão que fiscaliza este tipo de transação no mercado comercial do Brasil.

Um empréstimo sem consulta seria, então, adquirir o montante de dinheiro emprestado sem que a empresa financeira ou o banco realizasse uma consulta de seus dados pessoais perante o SPC – Serviço de Proteção ao Crédito – acreditando totalmente nas informações passadas pelo próprio cliente. Apesar de a princípio soar quase ingênuo, é óbvio que estas empresas tomam seus devidos cuidados antes de fornecer o dinheiro ao cliente, pedindo em troca da não consulta algumas outras formas de garantia que variam de instituição para instituição.

Os tempos passaram e felizmente hoje podemos encontrar uma facilidade maior no mercado para consentir empréstimo pessoal às pessoas, embora algumas delas ainda encontre alguma dificuldade. A verdade é que o número de empresas financiadoras, bancos e outros tipos de lojas que passaram a investir neste setor cresceu muito, multiplicando o número deste tipo de processo anualmente e indo buscar o cliente aonde quer que ele esteja, seja literalmente agarrando-lhe em plena calçada – como podemos observar ocorrendo nas ruas das principais cidades do país – com também os buscando em casa, através do sistema de propaganda por telefonia.

Para aquelas pessoas que já possuam uma conta bancária, talvez o empréstimo pessoal seja mais fácil de se conseguir, uma vez que a própria instituição bancária poderá ajudar-lhe na prestação deste serviço. Além disso, a partir da linha de crédito no banco, a empresa poderá estipular um novo limite de saque para o empréstimo, chegando em alguns casos a beirar a faixa dos dez mil reais. Sendo assim, basta apenas que a pessoa entre em contato com a empresa cuja proposta mais lhe agrada e conseguir seu dinheiro emprestado.

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Um dos fatores que contribuiu para a mudança neste tipo de visão com relação a esta clientela óbvia foi que atualmente as pessoas têm conseguido se aposentar cada vez mais cedo, justamente porque têm começado a trabalhar igualmente muito cedo em suas vidas. Com isso, nos dias de hoje podemos encontrar pessoas ainda na faixa dos seus fins de quarenta e começo dos cinqüenta anos que já pararam de trabalhar e que ainda possuem uma saúde e uma disposição considerável para realizar qualquer tipo de atividade nova que lhes interesse.

Por conta disso, muitos bancos e instituições financeiras passaram a ver nos aposentados um potencial muito grande de clientela, de modo que passaram a elaborar planos de empréstimos exclusivamente voltados para as necessidades desta parcela da população, que em geral pensa em adquirir esta quantia em dinheiro para realizar as férias dos seus sonhos ou ajudar à família de seus filhos e netos. Sendo assim, resta buscar a empresa que melhor apresente uma proposta que corresponda a todas as necessidades deste aposentado.

As instituições financeiras aplicam em geral uma taxa de juros maior do que a do mercado financeiro oficial dado pelos institutos de controle do governo, dessa forma eles estarão ganhando mais do que se estivesse usando apenas os juros dados pelo governo como, por exemplo, numa conta poupança, na verdade os rendimentos de uma conta poupança são os rendimentos aplicados de acordo com os índices de inflação e desenvolvimento informados pelo setor da economia do governo e pelo próprio mercado financeiro, porém são os menores desse mesmo mercado, sendo por tanto um valor inferior aos aplicados nas mais diversas outras operações do mercado financeiro.

Dentro desse principio as instituições financeiras que realizam empréstimo, tem seu próprio calculo de juros de mercado, isso significa que embora e teoricamente elas tivessem que seguir a margem de juros gerada pela inflação anunciada pelo governo eles acabam acompanhando o mercado financeiro, pois estão altamente integrada com eles e sabem o que acontecera nos próximos tempos ou tem uma grande sugestão para isso, por isso mesmo que nós podemos dizer que as empresas de empréstimo possuem uma conta única, ou seja eles possuam a calculadora de empréstimo que faz suas próprias contas de juros e taxas muitas vezes muito maiores da do mercado

Uma opção para os alunos de classe média e alta surgiu no final de setembro de 2006. Uma parceria com o banco ABC Brasil, a empresa Ideal Invest lançou uma linha de crédito que financia o pagamento da faculdade. É possível parcelar até metade do valor das mensalidades, com juros que variam de 0,3% a 1,5% ao mês. Este também aplica-se a estudantes que não conseguiram crédito junto ao ProUni.